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法国的“家庭理财课”  

2013-09-12 05:45:09|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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法国的“家庭理财课” - 私人理财师 - 私人理财【专业、贴心、共赢】

  法国人热衷高消费在世界上是有名的。今天,法国孩子不仅受到崇尚高消费的家长的影响,而且电视、网络、报刊等媒体铺天盖地的“广告轰炸”更是在时刻刺激着他们的消费欲望。显然,在这样的大环境下,再谈“金钱是万恶之源”的话题已经不合时宜。因此,家长们适时地给孩子开起了“家庭理财课”。

据法国消费者协会对全国城乡1700余个不同收入和教育水平的家庭所作的一项专题调查,在有未成年子女的家庭中,高达75%的家长赞成并已经给孩子发放零用钱。他们认为,孩子不论大小,都会有各自特殊的消费需要。此外,他们的“社交活动”尽管看起来并不那么正式,但同样需要一笔开销,对此,家长理应予以尊重和支持。统计显示,在今日法国,6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱,14岁大的孩子则可得到1500法郎,而当孩子进入高中时,每年获取的零用钱则可能高达6000法郎——此数额远远超过了英美国家的同年龄孩子能得到的零用钱。

法国孩子的“家庭理财课”其实早在孩子3—4岁,即初步知晓加减法,懂得区分不同金额的钱币,明白金钱与购买的关系时,就在不知不觉中开始了。甚至有些家长在孩子来到世上后过第一个圣诞节或生日时,就给他们少许的零用钱。法国家长们认为,让孩子早早拥有“私房钱”,有利于培养孩子经济上一定的独立性。对于这笔不起眼的“小钱”,家长们大多并不主张孩子们把它储蓄起来,而是鼓励他们合理地消费掉,如购买喜爱的零食、玩具或书刊。消费之后,还要跟孩子交流一下“感受”,帮助他们分析一下这次消费是否合理、满意,从中可以获取什么经验、汲取什么教训等等。当孩子正式上学后,随着孩子消费欲望的提高和消费种类的增加,零用钱可适当提升。但在这个年龄段,法国家已经不采用“零打碎敲”的办法。他们认定:与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”,还不如定期给孩子一笔零用钱并限制消费范围,更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

令经济发达的英美国家的家长们也逊色很多的是,大多数法国家长在孩子升入小学高年级,即10岁左右时,就给他们设立一个个人的独立银行户,并划入一笔钱,数额一般是上千甚至数千法郎。在给孩子设立“独立帐户”后,父母们就不再“定期”向孩子发放零用钱,只是在过节日、孩子生日等“特殊时期”才向孩子发放些数额不等的零用钱。

法国家长之所以热衷为孩子设立专门的银行帐户,倒不是为孩子的消费提供方便,也不是图自己省事,甚至也不是出于教孩子学会保护好自己“钱袋”的目的,而是为了一个更宏大的目标:让孩子从小就学会明智、科学,而不是机械、盲目地“理财”。

事实上,孩子在正式拥有独立帐户后,通过消费来理财的学习才算系统、全面地展开。当然,对第一次拥有这么多金钱的孩子,家长必须及时地引导,予以充分地关注。大多数孩子在刚拥有这么多钱后,会出现一种“消费膨胀”心理,表现为胡乱购买一些不需要或不合算物品。在发生这种情况时,家长一般并不横加责备孩子,而是把这当作是孩子学本领时必须付出的“学费”。而且,绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理在经过一定时间的自我反省和家长帮助后都会恢复到正常状态。

与“消费膨胀”相反的是,有少数孩子在无意之中过度捂紧自己的钱袋。他们往往会认为:既然这些钱都已归入我的名下,那么我就理应尽量缩小开支。生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式的消费理念。遇到这种情况时,家长们会采取一些办法来启发和鼓励孩子舍得消费,如建议孩子邀请小伙伴去看一场演出,买一双网球拍,给亲人送上一束鲜花,等等。如果消费合理又有意义,还会受到家长的表扬甚至嘉奖。“独立帐户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所,而且也可帮助培养孩子合理储蓄的良好习惯,即所谓的“该消费时就消费,该节约时就节约”。家长在为孩子开设的帐户后,一般还与孩子商议其帐户必须保留的金额的底线,并一起制定短期的储蓄和消费目标:开始时可能仅是小目标,如一张光碟、一只汽车模型等,一般只须储蓄几个星期便能大功告成;此后可转向较大目标,须耐心储蓄几个月才能实现;最后上升至须储蓄上一年半载才能实现大目标。要是在这段时期孩子受到其他东西的诱惑而没能“挺住”,那么责任不在家长,而在于孩子自己。而更重要的是,孩子从中可学到一种宝贵的责任心,领悟到一种辩证的得失观。

在专家的指导下,越来越多的法国家长已认识到:要使孩子的“独立帐户”真正发挥帮助孩子学会理财的积极作用,家长对帐户合理“监控”十分重要。要知道,如果对尚未谙世事的未成年孩子过度信赖并对其帐户的使用情况不闻不问,那么孩子很可能会沦为大手大脚地胡乱用钱的败家子。家长也不能从一个极端走向另一个极端,即事事管、样样问,孩子的一切消费由家长作定夺。如果这样的话,孩子就难以领悟到理财的真谛,当然也难以达到“在游泳中学会游泳”的目的。因为他们并没有亲身经历理财的过程。

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