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日志

 
 

華尔街金融海啸引發的理財思维  

2008-10-28 11:56:53|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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姑且不論是否美國政府故意操作的陰謀,還是其它事實因素造成,世界性的金融風暴已經發生,此時此刻,對於一般老百姓的我們,很容易產生“一朝被蛇咬、十年怕草繩”的金融恐懼心情!

 

所以,有人說:擁抱現金!?

這樣就安全嗎?就安心嗎?

 

別忘了,通貨膨脹的成長率,每年都在增加,且年年高於銀行利息,這說明不僅擁抱現金是很不智的選擇,放在銀行也是不安全的 → 錢會愈來愈薄。

 

萬一美國為了某些目的,突然又加印美金,通貨膨脹就更糟糕了。

 

總之,我們不得不將辛苦賺來的錢,要更細心的放在一個暨安全、又能錢生錢的地方,這就是統稱的、所謂的投資吧!

 

全世界的所有投資都會有風險、其報酬率都是預估的,但:

A.  有種投資是“虛無飄渺”、且產品結構複雜到連所謂的理財專員都說不清楚?!其預估報酬率根本沒有任何有力的基礎,這類型的產品的風險性就高了。台灣發生的“連動債”、“美國的次級房貸”、等等,都是複雜、虛創出來的,你之前買的那張投資型保單也是。現在一個一個的出事了。

B.  有種投資是合理可以預測到的,暨簡單、直接、又傳統,CICA LIFE的產品就是屬於這種!很可惜,世上極少有這種產品給一般老百姓,你算是幸運了。

 

花點時間,再簡介一下你買的產品結構:

CICA LIFE產品 = 壽險 + Citizens Inc合夥股東分紅(全球唯一)

備註:1. 市售壽險掛投資產品,清一色是:壽險 + 基金

                                    或 壽險 + 連動債

      2. 重點是,有多少理財專員能說明清楚基金與連動債到底是什麼?!

      3. 例如:前年市場上大推金磚四國的基金,又紅又火,現在呢?

壽險:

1.  壽險理賠是由精算師算好的,後面又有一個再保公司擔著,所以這部份就不用再說明,應沒有爭議。

2.  在歐美的壽險保費比台灣便宜很多,這也是大家都知道的事,我有份台灣剪報報導,便宜高達5倍。

所以,我們接下來要關心的,壽險後面掛的是什麼金融標的物?

合夥股東分紅

1.  這部份你應該最清楚,所謂合夥股東分紅就是公司賺錢了,握有股票的股東跟著享受“配股、配息”的利潤,若股價又跟著漲,就更加錦上添花。可惜,大部份的股票投資者都只看到股價。

2.   其實保險公司是很賺錢的,但願意把高額的利潤分享給保戶的,目前全球只有CICA LIFE一家!

    至於Citizens Inc實際的安全性、年獲利成長又如何?

3.  關於Citizens Inc ( NYSE : CIA ) :

(1) 安全性:

Citizens Inc的92%資產是放在美國的國債,這是Citizens Inc長期執行的一個重要策略。公債、國債在會計項目裡屬於沒有風險性的一項;換句話說,美國國債的唯一風險就是美國倒了!這是不可能發生的。所以,Citizens Inc高達92%國債投資,屬國債概念股,是非常安全的一家公司!九月份的美股大崩盤,Citizens Inc並不受影響,反而逆勢上漲,就是個證明。

AIG會出問題的原因,公司投資在次級房貸的比例太高。

有興趣的話,你可以上財經網去抓很多公司的近兩個月的走勢圖參考看看,很大部份都是在九月中旬往下掉。。

AIG的事件說明,公司大並不一定安全,公司小反而安全高,好控制。Citizens Inc並不是一家大公司,但去年獲選全球50最安全金融公司的第34名,實屬不易。

當然,還有很多的安全性證明。

先有安全,然後看獲利。

(2)獲利性:

Citizens Inc是上市公司,資料均可查到,前20年的平均成長為20%以上。

這家公司是屬國際業務型公司,目前銷售至近50個國家,所以成長空間還很大,請看看國際的知名大公司,哪一家不是屬於國際型的業務?它絕對不會受單一市場景氣的拖累,所以全球總業績一定平穩成長。

除了國際業務外,Citizens Inc還依計劃有系統的在併購其它體質好的金融、保險公司,最近金融風暴,Citizens Inc利用機會成功併購一家保險公司,請參閱 http://biz.yahoo.com/ap/080922/citizens_osark_acquisition.html?.v=1 。要知道,併購是很賺錢的!

所以,我們現在預估此公司成長率為12%,並不過份,是個保守值,若你定期定額、依計劃的繳錢,20年的12%之複利滾存結果是看得到的、是可達到退休夢想的。

當然,還有其它。

你現在應可理解,為何Citizens Inc這家公司的股票值得長期持有!

 

以上的說明,相信你應該清楚其基礎結構了吧。至於細節部份,可隨時來電、或郵件咨詢,或待我回台,再好好細聊!

你購買的產品,是個全方面有保障的產品:

萬一你忘記呼吸了,公司賠一筆錢給你的受益人;

但,我更相信我們都一定能在退休時開始親自享受到這筆足夠的退休金信托金,每月領哦,一直領到你領不動為止,然後你的小孩繼續領、接著孫子繼續領、……。

 

金融投資的基本精神:愈簡單、愈直接、愈傳統,則愈安全!Citizens Inc的產品,全部符合。

 

反觀出事情的公司,均是“複雜” 、

“不直接,過很多手,甚至找不到源頭” 、

“不是傳統金融運作,甚至是無中生有”

投資者怎麼會安全呢!

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